Разом заметно подорожало, на рынке страхователей начался ажиотаж: многие стали искать экономию в поддельных полисах. На фоне растущего спроса на дешевую автостраховку предложение подделок не заставило себя ждать. В итоге страхование как инструмент социальной защиты стало терять позиции.
Что-то надо было делать. И РСА сделал – запустил серию сервисов проверки страховых бланков ОСАГО с целью:
- обеспечить контроль исполнения 40-ФЗ;
- гарантировать страхователю возможность проверять страховщика или агента перед покупкой услуги.
Но это ведь неудобно – «бегать» по сайтам страховых компаний, чтобы собрать данные об их ценах, потом отправляться на портал Союза страховщиков для проведения проверки. Времени на такие процедуры теряется много. Мы знаем ценность каждой минуты и понимаем, как важно все-таки проверить полис ОСАГО на подлинность в РСА.
Поэтому объединили опции в одном месте. У нас есть все, что может пригодиться страхователю: калькулятор, который выдает цены от лучших страховщиков, сервис по расчету КБМ, проверке полиса на предмет его отношения к страховщику. А также один из общих проверочных инструментов – программа для проверки сведений для страхователей о статусе бланков полисов ОСАГО и дате заключения договора.
Как пользоваться проверочным сервисом?
Сразу стоит сказать, что эта – основная – программка имеет значение не только с точки зрения безопасности покупки ОСАГО . Она полезна и тем, кто просто хочет проверить своего агента на честность. Принцип работы ресурса, которой позволяет проверить ОСАГО по номеру, прост:
- пользователю нужны только реквизиты документа;
- серию можно выбрать в выпадающем окошке в форме заполнения (там всего три строки – для серии, номера бланка полиса ОСАГО и капчи), она является типовым реквизитом и может существовать в одном из трех вариантов (ССС, ЕЕЕ, ВВВ);
- номер бланка надо ввести вручную (строго 10 цифр);
- после останется указать проверочный код (переписать комбинацию с картинки) и дать команду поиска в базе бланков ОСАГО.
Что покажет проверка?
Данные будут отправлены в форме запроса в РСА. Так что не стоит переживать о достоверности информации: реестр образцов у нас и регулятора один. Результат проверки – таблица на шесть столбцов.
- Дата последнего мониторинга состояния документа.
- Статус. Полис может числиться в украденных, утраченных, находиться у страховщика или страхователя. Если клиент хочет проверить бланк ОСАГО перед покупкой услуги, то его устроит только вариант «у страховщика». Когда проверяется чужая страховка, уже выданная кому-то, правильный статус «на руках у страхователя».
- Страховщик, которому был отгружен полис.
- Дата продажи. Понятно, что при проверке чистого документа это поле должно быть пустым.
- Дата старта действия страховки (опять же, если клиент хочет проверить страховой полис ОСАГО, который собирается купить, здесь ничего не должно значиться).
- Дата окончания действия ОСАГО (интересует в основном потерпевшего в отношении полиса виновника).
Количество заявок на поиск через наш сервис не ограничено. Только не стоит забывать, что присутствуют в этой базе исключительно водители с российским гражданством.
Удобство – наш комплимент вам
С помощью нашего ПО вы можете проверить ОСАГО и дома (если это выданная страховка), и прямо в офисе страховщика. В любом случае времени на это уйдет минимум. Мы сделали сервис максимально скоростным и интуитивно понятным, а самое главное практически не меняли расположение полей для ввода данных и оставили их аналогично сайту РСА.
Разобраться в форме, которую надо заполнить, очень просто. Сама обработка данных с целью определения подлинности ОСАГО займет не более минуты (если с порталом РСА не возникнет проблем, но в этом случае продать поддельный полис вам никто не сможет). Действия пользователя максимально просты: выбрать серию, указать номер, дать команду.
Цена на услуги обязательного автострахования «кусается» – владельцам бюджетных автомобилей подчас приходится отдавать за полис ОСАГО 10-ую часть стоимости самого ТС.
Именно поэтому автомобилисты стремятся найти полисы подешевле – и попадаются «на удочку» к мошенникам. Обладание поддельным полисом ОСАГО не дает водителю никаких привилегий – он не сможет получить компенсацию после ДТП и будет вынужден самостоятельно оплачивать ремонт чужого авто, если окажется виновником аварии.
Кроме того, наличие поддельного полиса законодательно приравнивается к отсутствию ОСАГО, а значит, водитель точно «попадет» на штраф.
Проверку полиса ОСАГО обязательно нужно осуществить сразу после его покупки. Статья расскажет о разных способах проверки страховки, в том числе о проверке онлайн.
Первоочередное внимание водитель должен уделить проверке визуальных признаков документа:
- Размер . Полис больше стандартного формата А4 приблизительно на 5 мм.
- Микросетка . На всей поверхности лицевой стороны видна микросетка светло-зеленого цвета.
- Полоса . На оборотной стороне справа присутствует металлическая полоса, ширина которой составляет 2 мм.
- Краска . Используется только высококачественная краска, которая не остается на руках после прикосновения.
- Номер. Номер полиса располагается в правом верхнем углу и состоит из 10 цифр.
- Водяные знаки. По всей поверхности хорошо различимы водяные знаки Союза Автомобилистов.
- Серия. С 2015 года все полисы ОСАГО имеют серию ЕЕЕ.
Ни в коем случае нельзя покупать незаполненные бланки и бланки, где прописана сумма оплаты, отличная от фактической.
Как проверить полномочия страховщика и страхового агента?
Даже если все визуальные признаки полиса на месте, он окажется недействительным при отсутствии у страховой компании-продавца полномочий на распространение.
Проверить полномочия страховщика легко – нужно попросить показать лицензию на осуществление страховой деятельности.
Со страховыми агентами ситуация сложнее: они должны предоставить доверенность от СК и паспорт.
Страхователю нужно проверить такие реквизиты, как название страховой, срок действия доверенности, а также сравнить паспортные данные с содержащимися в доверенности.
Проверка корректности оформления доверенности не избавляет страхователя от необходимости проверки лицензии компании, на которую работает страховой агент, на предмет действительности.
Покупка через страховых агентов считается самым рискованным способом приобретения полисов ОСАГО.
Проверка полиса на подлинность онлайн через сервис РСА
Сразу после покупки ОСАГО (электронного или бумажного) данные о полисе и его новом обладателе попадают в базу РСА. Кроме того, страховые компании немедленно сообщают в РСА о фактах хищения и исчезновения бланков.
Поэтому воспользовавшись официальным сервисом для проверки от Союза Автостраховщиков, можно быстро и бесплатно получить информацию о действительности полиса.
Сервис для проверки доступен по ссылке http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm . Автомобилисту придется ввести следующие данные:
- Серия и номер бланка ОСАГО . Серию нужно выбирать из выпадающего меню – варианта всего 3: ССС , ЕЕЕ и BBB . Серии ССС и BBB использовались до 2013 года — на данный момент распространены ОСАГО с серией ЕЕЕ. Номер полиса может содержать только цифры.
- Капча (код безопасности) представляет собой нечитаемую комбинацию из букв и цифр.
После введения данных нужно нажать кнопку «Поиск» и ожидать результата. По окончании непродолжительной проверки сервис выдаст такие данные:
- Дата, на которую предоставляется информация о бланке.
- Статус. Если водитель производит проверку полиса до покупки, то его устроит только статус «Находится у страховщика ».
- Наименование страховой компании.
- Дата заключения договора. Если полис еще не продан, то это поле окажется пустым.
- Даты начала и окончания действия полиса.
Если данные по таблице соответствуют сведениям, указанным в полисе, то переживать не нужно – ОСАГО действителен!
Как понять, что полис недействителен, с помощью сервиса РСА?
Есть ряд признаков, позволяющих судить, что полис недействителен:
- По результатам проверки сервис выдал следующее сообщение, написанное красным: «Бланк полиса ОСАГО с указанными реквизитами не найден ». Дальнейшие переговоры со страховщиком лишены смысла – полис поддельный.
- Статус полиса — «Находится у страховщика », хотя страхователь проводит проверку дома, за чашкой чая. Это значит, что на руках у страхователя – только копия, а оригинал продолжает находиться в СК.
- Статус «Утратил силу » — говорит о том, что полис аннулирован.
- Дата окончания действия договора по сервису раньше текущей даты – в этом случае полис просрочен.
Как проверить состояние полиса по дате заключения договора?
На сайте Автостраховщиков есть и другой сервис – расположенный по адресу http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle.htm . Здесь помимо серии / номера ОСАГО и капчи нужно ввести еще и дату, на которую запрашиваются данные. Результатом проверки будет таблица со следующими сведениями:
- Регистрационный госзнак.
- VIN-код транспортного средства.
- Статус договора ОСАГО – действует / не действует.
- Название СК.
Эта проверка не позволит узнать, когда приобреталась страховка и до какого числа будет действовать, однако, вполне пригодна, чтобы автомобилист мог убедиться в подлинности полиса.
Откуда берутся «фальшивки» и что делать, если уже купил такую?
«Самоделки» — полисы, изготовленные мошенниками в подпольных условиях – встречаются все реже. Подделать такие визуальные признаки, как микросетка и водяные знаки, сложно, а отсутствие этих признаков сразу настораживает покупателей.
Важную роль играет и повышающаяся осведомленность страхователей о способах проверки подлинности ОСАГО.
Распространена другая ситуация: страховой агент увольняется из СК и прихватывает с собой бланки для самостоятельной торговли.
Естественно, СК сразу сообщает о пропаже в Союз Автостраховщиков, который меняет в базе статусы исчезнувших договоров.
Однако обыватели, не знающие о возможности проверки договоров через базу РСА, нередко «клюют на удочку», покупают фальшивый полис и ездят с ним до первого ДТП, после которого их ждет неприятная новость.
Если владелец ОСАГО обнаружил, что его полис недействителен, а агента-продавца уже и «след простыл», действовать нужно так:
- Обратиться в полицию и написать заявление о мошенничестве.
- Пойти в офис страховой компании и купить полис, в подлинности которого не будет никаких сомнений.
- Обратиться в СК, выдавшую поддельный полис, за объяснениями либо просто ожидать известий от полиции, если страховщик неизвестен.
Покупка заведомого ложного или незаполненного бланка грозит покупателю уголовной ответственностью по статье 327 УК РФ.
Тратить средства на приобретение нового ОСАГО придется в любом случае – вождение без страховки или с поддельным полисом наказуемо штрафом от 500 до 800 рублей. Водителю остается надеяться, что полиция не будет бездействовать, сможет найти мошенника и вернуть деньги пострадавшему.
В настоящее время полис ОСАГО можно проверить различными способами.
На сайте РСА (Российского Союза Автостраховщиков), данная организация выдает полисы страховым компаниям и отвечает за единую базу полисов ОСАГО, которая существует с 01.01.2013г.
На сайте страховой компании, у которой приобретается полис, если у них есть онлайн-сервис проверки или просто позвонив непосредственно в саму страховую компанию, имея на руках номер полиса, скан/оригинал. В настоящее время нельзя продать полис Осаго не занеся его в базу. Если раньше можно было выписать или напечатать страховку Осаго, отдать клиенту, а данные попадали в базу страховой компании только в течение нескольких недель-месяцев и это это считалось нормальным. То теперь данные заносятся онлайн через программу страховой компании и только потом из этой же программы печатается полис. А страховая компания в течение 5-20 минут уже передает всю необходимую информацию в единую базу.
Проверка полиса с помощью сервисов РСА:
1. Вариант проверки по номеру полиса
(видим статус полиса, сроки действия договора, название страховой компании) заходим на сайт РСА (http://autoins.ru) в разделе "ОСАГО" находите слева в меню пункт: "Сведения для страхователей и потерпевших" и переходим туда и выбираем: Сведения для страхователей о статусе бланков полисов ОСАГО и дате заключения договора.
Как только Вы перешли у Вас появляется вот такое окно:
- полис: находится у страховщика;
- полис: находится у страхователя;
- полис: утратил силу;
- полис: утерян;
- полис: испорчен.
А. Статус полиса - находится у страховщика (это означает, что полис может находится в страховой компании, также может выдан на руки агенту, брокеру. Или еще возможно такое: если Вам привезли напечатанный полис и при проверке, сервис РСА выдает статус - находится у страховщика, то это может означать, что страховая компания не передала данные в единую базу РСА (передача данных может занимать от 5 минут до целого дня, в разных компаниях это может быть по-разному). В таком случае самым правильным решением для проверки полиса будет звонок в страховую компанию или проверка онлайн на сайте страховой компании (если у них есть такая функция).
Б. Статус полиса - находится у страхователя (страхователь - это клиент, то есть проще говоря данный полис находится уже на руках у клиента, на самом деле это означает, что страховая компания по этому полису передала данные в единую базу РСА. При проверке полис не всегда бывает, что находится физически у страхователя на руках, т.к. клиент может заранее попросить серию/номер полиса (его скан/фото), а его доставка будет осуществлена позже. Обязательно внимательно проверяйте на соответствие даты договора и название страховой компании. Распространенная схема мошенничества - это поддельные полисы, у которые совпадают серия/номер, но на самом деле он выдан в других числах и числится за другим собственником и автомобилем.
В. Статус полиса - утратил силу (данный статус чаще всего присваивается полису, из-за каких либо изменений. Например клиент делал полис на полгода, потом продлили его на оставшиеся полгода, ему могли продлить как старом полисе, так и выдать новый бланк и забрать старый. Соответственно старый бланк прекращает свое действие, а новому присваивается статус - находится у страхователя. Это все случаи замены полиса на другой еще до окончания срока страхования, а также случаи прекращения договора страхования. Например, клиент продал свой автомобиль, обратился в страховую компанию за получением денежных средств за неиспользованный период страхования. Страховая компания компания расторгла договора и ему присвоили статус - утратил силу.
Г. Статус полиса - утерян (данный статус присваивается полисам, о которых страховые компании сообщили в РСА как об утеренных (украденных).
Д. Статус полиса - испорчен (данный статус присваивается полисам, которые сдаются в страховую компанию как испорченные).
2. Еще один сервис проверки по номеру полиса
(мы видим данные по автомобилю (VIN-номер, госномер), название страховой компании, действует договор на указанную дату или нет), заходим на сайт РСА (http://autoins.ru) в разделе "ОСАГО" находите слева в меню пункт: "Сведения для страхователей и потерпевших" и переходим туда и выбираем: Сведения для страхователей о застрахованных транспортных средствах.
Далее выбираете серию полиса, вбиваете его номер, указываете дату, когда уже полис действует (можно и прошлую, и будущую дату), если Вы сделали все верно (правильно вбили код безопасности и сервис работает в нормальном режиме) и страховая компания передала данные по полису в единую базу РСА, то Вы увидите следующий результат:
Если данные по полису не переданы в РСА, то снизу появится надпись: Сведения о полисе ОСАГО с указанными серией и номером не найдены
Нажмите кнопку ниже, чтобы открыть базу РСА
После проверки по официальной базе РСА Вам будут доступны серия и номер ОСАГО, а также перечень водителей, кто вписан в полис.
Как определить номер договора ОСАГО, используя госномер, номер кузова или ВИН?
Нередко при ДТП возникают сложности, когда участники аварии не владеют информацией о наличии страховки ОСАГО друг у друга. Как в таком случае узнать нужные данные? Наш сервис поможет вам быстро отыскать реквизиты договора ОСАГО, пользуясь VIN или номером автомобиля. Проверьте по номеру машины, указан ли водитель в страховом полисе!
Наш сервис пригодится вам, чтобы узнать:
- номер договора ОСАГО, используя госномер автомобиля;
- место страхования автомобиля участника ДТП (страховую компанию);
- наличие страховки ОСАГО для данного авто.
Все просто: вы вносите в форму государственный регистрационный знак авто (либо VIN) и указываете нужную дату для поиска. Номер вводите в формате А000АА777 (крайние цифры указывают цифровой код региона). Таким образом, вы точно определите,где застрахован автомобиль, реквизиты полиса ОСАГО и список водителей, допущенных к управлению согласно договору.
Используя данные автомобиля, вы быстро проверите, где он застрахован, узнаете номер и тип полиса (с ограничением или без него). Однако, более полной будет проверка по VIN авто. Поиск по гос номеру машины используется только при передаче этих данных страховщиком, что не всегда возможно.
При недавнем добавлении в ОСАГО новых водителей или прочих изменениях содержания полиса учтите, что на обновление базы данных РСА страховщикам потребуется 5 дней согласно нормативам. Поэтому не волнуйтесь, если 3 дня спустя вы не увидите новой информации о полисе ОСАГО в сведениях АИС РСА.
Любые данные по страховым полисам передаются из официальной базы АИС РСА.
Это же касается покупки электронного ОСАГО через Интернет , при котором происходит онлайн оформление полиса.
Полезные сервисы:
Купить ОСАГО онлайн в Ингосстрах — оформление электронного полиса в страховой компании Ингосстрах.
Проверка полиса ОСАГО по базе РСА на подлинность .
Проверить КБМ по базе АИС РСА.
Штрафы ГИБДД — проверить и оплатить онлайн.
Хотите оставить комментарий/вопрос или написать отзыв? Напишите в окне комментариев ниже.
Проверка полиса ОСАГО по базе РСА. Выберите в ниже расположенной форме, серию полиса и введите его номер
В каких случаях нужна проверка полиса ОСАГО на подлинность
— если вы приобрели полис через интернет;
— купили его у страхового агента;
— если у Вас есть сомнения в подлинности бумажного полиса ОСАГО.
В результатах проверки Вы должны получить вот такой ответ:
Этот результат показывает, что по базе РСА проверка полиса ОСАГО прошла удачно, ваш бланк действительный, из результата на экране видно какой страховой компании был выдан и когда продан страхователю. Дата заключения договора должна совпадать с датой указанной в полисе.
Однако если Вы получили вот такой ответ:
Не нужно паниковать! Успокойтесь! Попробуйте проверить полис ОСАГО по базе РСА повторно! Возможно вы неправильно ввели какую-нибудь цифру.
Если после 3-ей попытки Вы снова получили сообщение «Бланк полиса ОСАГО с указанными реквизитами не найден «, значит такой бланк полиса не выпускался вообще и у Вас на руках ФАЛЬШИВЫЙ ПОЛИС !
Что делать если Вы обнаружили, что у Вас поддельный полис ОСАГО
Если в ходе проверки полиса ОСАГО на подлинность, Вы обнаружили что у Вас на руках поддельный полис и с даты покупки прошло немного времени, то еще есть возможность вернуть деньги по горячим следам !
Сразу обращаемся в компанию или к страховому агенту, у которого Вы приобрели полис. Обязательно с собой возьмите диктофон (в принципе, практически во всех телефонах он есть) и не лишним будет взять с собой друга или знакомого в качестве поддержки! Обязательно сделайте копию полиса и квитанции об оплате и оставьте их в укромном месте!
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!
При общении с лицом или компанией продавшим Вам полис ОСАГО держите себя в руках. Иначе недолго и самому загреметь под статью
По прибытии в офис страховщика / агента / брокера в спокойной форме доведите до них информацию, что они продали Вам поддельный полис ОСАГО.
В большинстве случаев, если Вы успели по горячим следам наведаться в офис компании (тем более если офис на месте и сотрудники тоже), с Вами решат вопрос «не поднимая шума». Если начнут «артачиться» пошумите немного и пригрозите полицией и прокуратурой. Это возымеет свое действие.
Этот вариант сработает, если Вы осуществили проверку подлинности полиса ОСАГО по базе РСА в день покупки или максимум в течении 2-3 дней после покупки.
А что делать если после покупки полиса ОСАГО прошли недели, а то и месяцы?
Перво-наперво Вам нужно наведаться по адресу, где Вы приобрели свой полис. Возможно Вам повезет и офис компании окажется на месте, что маловероятно. Ну если Вам все-таки повезло и страховщик на месте, то действуйте по вышеописанному сценарию.
Если «горе-страховщика» Вы не обнаружили, то Вам нужно поступить следующим образом:
1. Купить новый полис ОСАГО в офисе страховой компании
Это нужно сделать в первую очередь, так как фактически у Вас нет на руках действующего полиса ОСАГО и в случае ДТП возмещать ущерб Вы будете из собственного кармана (ст. 1064, 1079 ГК РФ), а именно столько сколько будет стоить ремонт одного или нескольких транспортных средств.
Кроме этого за отсутствие ОСАГО Вам грозит штраф — 800 рублей.
Подробнее о том сколько раз может быть наложен штраф и его размеры читайте в статье «Езда без страховки, штраф в 2015-2016 году».
2. Обратиться с заявлением в полицию
Заявление пишется в ближайшем к Вам отделении полиции в свободной форме и обязательно приложите к нему копию страхового полиса ОСАГО и квитанцию об оплате.
Образец заявления в полицию по факту продажи поддельного полиса ОСАГО
Начальнику ОВД г. Москвы
________________________________
(если известно, указать ФИО, должность начальника)
г. Москва, ул. Крещатик, д. 1, стр. 1
от Иванова Ивана Ивановича
проживающего по адресу:
г.Москва, пер. Ивана Непомнящего
д. 285 кв. 174
ЗАЯВЛЕНИЕ
08 марта 2016 года мною был приобретен страховой полис ОСАГО у страхового брокера Пупкина Виктора Викторовича (опишите приметы если помните) за 10 000 рублей, копия полиса и квитанции прилагается.
В ходе проверки подлинности полиса ОСАГО по базе РСА выяснилось, что полиса серия ЕЕЕ № 7845128956 не существует.
Обратившись по месту нахождения офиса страхового агента (компании) для выяснения обстоятельств, обнаружилось, что страховой брокер по данному адресу уже не располагается, место его нахождение неизвестно.
В результате противоправных действий Пупкина Виктора Викторовича мне был причинен материальный ущерб на общую сумму 10 000 рублей. Который считаю существенным.
Исходя из вышеизложенного,
ПРОШУ ВАС:
Привлечь к уголовной ответственности страхового брокера Пупкина Виктора Викторовича за изготовление и продажу фальшивых полисов ОСАГО.
Об ответственности за заведомо ложный донос по ст. 306 УК РФ предупрежден(а).
Дата Подпись.
ПРИЛОЖЕНИЕ:
1. Копия страхового полиса ОСАГО.
2. Копия квитанции об оплате.
Заявление в полицию поддельный полис ОСАГО — образец
Действия лиц, осуществляющих продажу фальшивых полисов ОСАГО попадают под ст. 159 УК РФ – «Мошенничество».
На руки Вам должны выдать квитанцию, подтверждающую принятие от Вас заявления (ст. 144 УПК РФ).
Дознаватель в течение 3-х суток (в некоторых случаях срок может быть продлен до 10-ти суток) обязан проверить указанные в заявление обстоятельства и принять решение о возбуждении уголовного дела или об отказе в возбуждении (ст. 145 УПК РФ).
Если дело возбудят и виновное лицо найдут, Вы сможете взыскать с него сумму ущерба! Выплачиваться она будет из принадлежащего ему имущества. Конечно если таковое имеется.